海嘯背後

海嘯背後之理財定見的結構性破壞力2

何斯人

2009-03-09

一直以來，在銀行工作幾乎被視為「鐵飯碗」，也許只有公務員才可以與之相比。不過，這也許只是在過去美好日子裡的美好回憶。大約在十年前，很難想像打銀行工要在週六及週日「拋頭露面」，站到銀行門外大派宣傳單章甚至要幹起‘road show’ 來！

朋友有位姪女近年大學畢業，以為進入某大銀行便相等於謀得了一份「高尚」職業！怎知道這份「高尚職業」只是一種舊概念，實際的工作是業務推銷員，美其名是「理財綜合服務（financial package deals）」。

無論是冠以怎麼樣漂亮動人的工作名稱或晦澀難解的工作內容，只要從收入計算的方式來看，工作的性質便再也清楚不過的了。即是部份月薪是因應能推銷多少的各類按揭抵押、私人財務、汽車貸款、信用咭推銷、理財投資（其實是賣保險）、基金（可能還涉及約干比例的打包（package）「迷債」）等綜合產品的賣單佣金而定。無論工作、時間及範圍，大致都會跟經紀的性質沒有多大分別，唯一可能的分別便是待遇回報上吧？這種「銀行工作」的待遇一般都及不上其他行業的經紀，更別說是要跟地產代理的「天之驕子」超級佣金來作比較了。

斯人跟好些讀者都是銀行業務的局外人，但就算是局外人，如果留心去觀察，過往十多年以來，銀行的業務方針的確是發生了很大的變化。銀行過往在我們心目中，是以跟顧客建立長期關係為首要工作，並且還要千方百計地去了解個別客戶的想法，更要誠實守信及稍有同理之心。然而，這樣的定見顯然已是過時，這類工作的方針到了今天，已經只是屬於小銀行或「邊緣銀行」的代名詞，而這些「邊緣銀行」亦早已不復存在或成為了大銀行「帝國」微不足道的一些小分支機構。

商業始終異於辦善堂，追逐最大利潤亦應當是商業機構的首要任務。關鍵地方是企業追逐利潤跟社會利益平衡點的定位！正如最近美國某大花生製造商大量生產有害花生被抓住，給國會議員質詢問：「你是否認為你的商業利益能夠凌駕於公眾的利益之上？」可謂一針見血！

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